金消契約（金銭消費貸付契約）

2026/09/23

戸建て住宅における金消契約（きんしょうけいやく / 金銭消費貸付契約）とは、「住宅ローンを借り入れる際、購入者（借入主）と金融機関（銀行など）との間で結ぶ、資金の貸借に関する正式な契約」のことです。

売買契約書が「家を買う契約」であるのに対し、金消契約は「家を買うためのお金を借りる契約」にあたります。

住宅ローン手続きの中で、金消契約は「最終引き渡し（決済）」の直前に行う極めて重要なステップです。

住宅ローン事前審査
       ↓
不動産売買契約の締結（手付金の支払い）
       ↓
住宅ローン本審査（正式承認）
       ↓
【金消契約の締結】（引き渡しの1〜2週間前）
       ↓
融資実行 ＆ 残代金決済（物件の引き渡し・鍵の受領）

※金消契約を結んで初めて、金融機関から残代金決済日（引き渡し日）に融資が実行され、売主へ残代金が支払われます。

本審査の承認内容に基づき、具体的な返済条件や権利関係が確定します。

決定・確定事項	内容
借入額・金利	最終的な借入金額、金利タイプ（変動金利・固定金利）、適用金利
返済期間・方法	返済年数（例: 35年）、毎月の返済日、ボーナス払いの有無
抵当権（ていとうけん）設定	万一返済が滞った際に、金融機関が戸建て（土地・建物）を差し押さえる権利の設定同意
団体信用生命保険（団信）	借入主に万一（死亡・高度障害など）があった際、ローン残高を0にする保険の加入

銀行の窓口（またはオンライン）で契約を結ぶ際、以下の書類や費用が必要になります。

電子契約（Web金消）の普及
- 近年は書面ではなくオンラインで完結する「電子契約」が増加しています。印紙代（数万円）が不要になるメリットがあります。
引き渡し日（融資実行日）とのスケジュール調整
- 金消契約から実際の融資実行（引き渡し）までは通常1週間〜10日程度かかります。引越し日や売主側の決済希望日と調整して余裕を持ったスケジューリングが必要です。

365日24時間　年中無休お問い合わせ