ペアローン

ペアローンとは、1つの物件（マイホームなど）に対して夫婦や親子などがそれぞれ個別に住宅ローンを申し込み、1本ずつ（合計2本）のローンを組んで共同で物件を購入する契約形態です。

お互いが相手のローンの「連帯保証人」となり、それぞれが借り入れの返済義務を負います。

主な住宅ローン組立て方の比較

夫婦などで共働きをして住宅ローンを組む場合、主に3つの方法があります。

ペアローンのメリットと注意点（デメリット）

メリット

1. 借入可能額を増やせる

   ・単独では届かない物件でも、夫婦の年収を合算して借入上限を大きく引き上げることができます。

2. 住宅ローン控除を夫婦ダブルで受けられる

   ・双方に所得税・住民税の節税効果が生まれ、控除額の上限を最大限に活用できます。

3. 夫婦それぞれが団信に加入できる

   ・万が一、どちらか一方に万が一のことがあった場合、その人名義のローン残高が0円になります（※相手方のローン残金はそのまま残ります）。

注意点・デメリット

1. 手数料・諸費用が2倍かかる

   ・契約が2本になるため、印紙税・融資事務手数料・司法書士報酬・抵当権設定費用などの契約諸費用が2件分発生します。

2. 出産・育休・転職などで収入が減った場合のリスク

   ・どちらか一方の収入が減少・途絶えても、それぞれの返済義務はそのまま継続します。

3. 離婚時の手続き・権利関係が非常に複雑になる

   ・物件が共有名義かつ相互の連帯保証人になっているため、売却して完済するか、単独ローンへ借り換えるなどの対応が必要になります。

4. 途中での単独ローンへの一本化が難しい

   • ・借り換えを行う場合、1人の年収だけで2人分の残高を審査することになるため、ハードルが高くなります。

借入シミュレーション例

例えば、総額 5,000万円（金利 0.6%、35年返済）の住宅ローンを組む場合の比較イメージです。

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