物上担保（ぶつじょうたんぽ）とは、お金を貸し借りする際、保証人のような「人間」ではなく、土地や建物などの「モノ（不動産）」を形として差し出し、万が一のときに債権者がそのモノからお金を回収できるようにする仕組み（担保）のことです。
「人的担保（保証人など）」の対義語であり、現代の不動産融資における最もスタンダードな安全装置です。
1. 物上担保の仕組みと特徴
銀行などの金融機関がお金を貸すとき、一番恐れるのは「相手が破産して夜逃げし、お金が戻ってこないこと」です。そこで物上担保が力を発揮します。
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「モノ」が人よりも裏切らない： 保証人は病気になったり財産を失ったりするリスクがありますが、不動産（土地や建物）はどこへも逃げません。
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いざとなったら現金化できる： 返済が滞った場合、その不動産を強制的に処分（競売など）して、貸したお金を回収するための強力な裏付けとなります。
2. 物上担保の代表例：抵当権
不動産実務において、物上担保として使われる代表格が「抵当権（ていとうけん）」です。 家を買う人が自分の土地・建物に抵当権を設定したり、親族が代わりに自分の不動産を差し出したり（物上保証）することで、この物上担保が成立します。